用比特币为前夫洗钱，妻子入狱！刚刚，最高检、央行通报比特币跨境洗钱案

3月19日，最高人民检察院、中国人民银行联合发布6起惩治洗钱犯罪典型案例。

这些案件从不同方面体现了检察机关和中国人民银行对洗钱犯罪不纵容、严惩的司法态度。

比特币洗钱成为一种新现象

其中一起使用比特币的跨境洗钱案代表了当前使用虚拟货币进行洗钱的新趋势。

这起洗钱案的上游犯罪是一起集资诈骗案。

2015年8月至2018年10月，陈某博在义某注册成立金融信息服务公司。 未经国家有关部门批准，他以公司名义公开宣传定期固定收益型理财产品，并自行决定。 主要用于支付本息和个人挥霍，后来拒付；

设立数字货币交易平台发行虚拟货币，利用虚假宣传引诱客户在平台充值交易，伪造平台交易数据，通过限制大额提现等方式掩盖资金缺口，谎称黑客盗窃币等，延迟甚至拒绝投资套现。

2018年11月3日，上海市公安局浦东分局以涉嫌集资诈骗罪对陈某博提起公诉。 涉案金额1200余万元，陈某博逃往国外。

2018年年中，陈某博将300万元非法集资资金转入前妻陈某之的个人银行账户。 2018年8月，陈某志与陈某博为转移财产和掩盖、隐瞒犯罪所得而离婚。

2018年10月底至11月底，陈某知知陈某博涉嫌集资诈骗被公安机关立案侦查，立案侦查逃往境外，但仍将上述300万元转移元到陈某博的个人银行账户为陈某博的个人银行账户。 Waves 在国外使用。

此外，根据陈某志的指使，陈某志以90万多元的低价将陈某博购买的车辆卖掉，随后在陈某博组建的微信群中联系比特币“矿工”，将车全部卖掉钱转给“矿工”换取比特币密钥，密钥又发给陈某博，供他在海外兑换。 陈某博目前尚未出庭。

上海市浦东新区人民检察院经审查认定，陈某志通过银行转账、兑换比特币等方式，帮助陈某博向境外转移集资诈骗，已构成洗钱罪；

陈某博集资诈骗犯罪事实得以确认，其潜逃境外不影响对陈某之洗钱罪的认定。 2019年10月9日，陈某之因洗钱罪被起诉。

2019年12月23日，上海市浦东新区人民法院判决陈某志犯洗钱罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20万元。 陈某之未上诉，判决已经生效。

办案过程中，上海市人民检察院提醒中国人民银行上海总部虚拟货币领域存在洗钱犯罪风险，建议在新领域加强反洗钱监管和金融情报分析。

中国人民银行将此案作为中国打击利用虚拟货币洗钱的成功案例提供给国际反洗钱组织-金融行动特别工作组，并向国际社会介绍中国经验。

据介绍，虽然我国监管部门明确禁止代币发行融资和兑换活动，但由于各国和地区对比特币等虚拟货币采取的监管政策存在差异，虚拟货币服务和兑换可以通过境外虚拟货币实现服务提供商和交易所。 虚拟货币可与法定货币自由兑换，成为跨境洗钱的新手段。

258万份可疑交易报告

近年来，检察机关不断加大对洗钱犯罪的惩治力度。 2020年，全国检察机关以洗钱犯罪罪批准逮捕221人，起诉707人，分别比2019年增长106.5%和368.2%。

中国人民银行反洗钱局负责人介绍，金融体系反洗钱职责体现在预防和协助打击两个方面。

金融机构、支付机构等依法履行反洗钱义务，包括建立反洗钱内部控制制度，开展洗钱风险管理，做好客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份识别等工作。信息和交易记录保存义务，协助行政执法依法向司法机关查询、冻结、扣留、划转相关资金交易。

中国人民银行履行反洗钱监督管理、大额交易和可疑交易报告收集、反洗钱监测分析、反洗钱调查等职责，配合调查监察机关开展反洗钱调查工作。对相关案件开展反洗钱调查。 金融系统可以为洗钱及相关犯罪活动的侦破提供准确的金融情报和资金流向证据。

2020年，中国人民银行中国反洗钱监测分析中心共收到金融机构和支付机构可疑交易报告258万件。

各级人民银行发现、受理重点可疑交易线索16926条，开展反洗钱立案调查7804起，移送侦查监管机关线索5987条； 配合侦查监察机关开展反洗钱联合侦查3321起，协助破获涉嫌洗钱案件710起。

依刑法第一百九十一条洗钱罪推进量刑数量是上年的3倍多，配合严惩洗钱犯罪取得明显成效。

2020年，中国人民银行对614家金融机构、支付机构等反洗钱义务机构开展专项综合执法检查，对537家义务机构依法作出行政处罚，处罚金额为5.26亿元，违规个人1000人。 2468万元。

加大力度打击洗钱活动

3月1日起施行的刑法修正案（十一）增加了“洗钱”构成洗钱罪的规定。

上游不法分子作案后，如果隐瞒、隐瞒犯罪所得的来源和性质，不再被上游不法分子吸纳为赃款的后续处理，而构成盗窃罪。单独洗钱。 对罪犯的惩罚的严厉程度。

为贯彻落实新规定，最高人民检察院正在会同最高人民法院研究修改洗钱罪、窝藏赃款罪、犯罪所得罪司法解释，明确长期以来——对存在的法律适用难点和争议，对长期存在的法律适用困难和争议进行澄清。 部分规定有所调整。

最高人民检察院第四检察院负责人表示，将“自行洗钱”定罪是刑法对洗钱犯罪的重大调整。 办理过程中，要增强打击“自洗钱”犯罪的意识，认真审视上游犯罪分子是否存在“自洗钱”行为。 可以直接以洗钱罪起诉。

远离洗钱

以下是 9 种常见的洗钱方法：

一、利用“谎言”洗钱

“伪装”方法是洗钱者将犯罪所得与合法资金混在一起，从而掩盖犯罪所得的真正来源。 虽然这是一种比较传统的洗钱方式，但仍然被一些不法分子所采用。 他们通过开办饭店、旅馆、商场、超市等收取较多现金的商业企业，巧妙地将其他犯罪所得混入合法企业的现金所得中。

例如：

在1984年的“意大利派贩毒案”中，毒贩以销售意大利派的店铺为幌子，在美国多地建立犯罪基地，以派的配料顺序为暗号进行毒品交易。 价值数百万美元的海洛因贸易。 作为一名糕点师，他将大量现金存入银行，不被执法部门发现，将数百万美元从美国转移到瑞士和意大利，以支付过去和未来的海洛因运输费用，并在那里投资合法和非法业务.

2.利用货币走私洗钱

走私货币的方式是洗钱者直接将现金偷偷运往国外，然后将现金存入国外金融机构。 常见于洗钱初期，即处置阶段。 在经济全球化、金融电子化的今天，携带巨额现金出境似乎不是明智的选择，被发现的风险也比较高。 但是，一方面，现金仍然是犯罪所得的主要形式，另一方面，由于这种方式一旦得逞，可以彻底断绝走私货币的非法来源，所以很多不法分子宁愿选择这种套钱方式洗钱，尤其是拥有某些特权的罪犯。 货币走私是一种过时的洗钱方法的想法并不完全准确。 犯罪分子将继续将大量货币带出该国并将其存入外国金融机构，但手法各不相同。

示例 1：

我国大陆与香港、澳门的不法分子利用三地相近的优势，经常通过走私货币洗钱。 犯罪分子走私货币的工具通常是飞机、轮船或车辆； 货币可以藏在行李中、身上或交通工具的隐蔽处，也可以与其他资金混在运钞车里，也可以混在出口商品中，也可以装在集装箱里。

示例 2：

1988年5月，海关人员在美国迈阿密机场查获近3000万美元的贩毒收入比特币洗钱能查出来是谁吗，这些收入藏匿在各个地方：行李箱里、电视机里、除臭剂罐里，甚至藏在网球钱里。 为了便于携带，有时需要将小面额的犯罪所得兑换成大面额的犯罪所得。 一种常见的方法是带现金到赌场，换筹码，玩一段时间后，再用筹码换更大面额的纸币。 在大西洋城的一家赌场，一名洗钱者带来了价值 1,187,450 美元的零用钞票，总面积为 5.75 立方英尺，重达 280 磅。 在赌场输了超过30万美元后，他又取出了100美元钞票上剩余的80万美元。 这使得钱的体积仅为 0.33 立方英尺，重量为 16 磅。

3. 购买有形资产和有价证券洗钱

洗钱者可以利用犯罪所得购买房地产等不动产，以及汽车、贵金属、钻石、珠宝、古董字画等动产，以及股票、债券、银行票据、和保险单，然后出售或转手，达到洗钱的目的。 在购买房产时，洗钱者往往以低价买入，私自以现金支付差价给卖家，然后再按房产的实际价格出售。 这样，犯罪所得就有了正当合法的来源。 洗钱者还可以通过中介公司将资金渗入股市，抬高所持股票的价格，然后出售股票，获取合法收入。

4.利用“蓝精灵”洗钱

洗钱者将现金带到银行，通过一系列交易，将小额钞票换成便于携带的大额钞票，或将现金换成国库券、银行汇票、信用证、旅行支票或其他金融工具。 针对这种情况，很多国家都规定了现金交易报告制度。 例如，美国1970年银行保密法规定，超过1万美元的现金交易应向金融监管部门报告，但跨行资金转账则无需报告。 因此，对于巨额的犯罪所得，洗钱者需要解决的问题是如何在不向金融监管部门报告现金交易的情况下顺利地将钱存入银行，于是“蓝精灵（Smurfs）”应运而生。

在这类洗钱活动中，被称为“蓝精灵”的人专门从一家银行跑到另一家银行，进行低于报告要求的现金交易。

例如：

在美国，1998 年之前它应该低于 10,000 美元，由于银行出纳员对低于 10,000 美元标准的现金交易持谨慎态度，洗钱者的存款金额不得不下降，通常在 7,000 美元左右，甚至 5,000 美元； 但是，针对这种洗钱方式，美国在1998年通过了《反洗钱和金融犯罪对策法》，要求所有3000美元以上的交易都要上报。

其目的是将货币变成便于管理和交易的形式，购买不写收款人姓名的银行本票。 然后蓝精灵将收银员的支票交给另一个中间人。 中介收到银行本票后，将其存入洗钱者在该国的账户，或将银行支票带到那些被称为“避税天堂”的国家，存入洗钱者在该国的银行账户。

5. 使用双重发票洗钱

使用双重发票洗钱是另一种常见的隐瞒非法货币收益的方法。 在这种方法中，该公司故意以虚高的价格向外国子公司订购货物。 例如，某批货物实际价值只有80万美元，却以100万美元的价格出售。 公司付款时，按照子公司开具的100万美元发票付款，子公司入账时，凭实际价值80万美元的发票入账。 两者之间的差额是由子公司存放的非法资金组成的。 在国外的某些帐户中。 在某些情况下比特币洗钱能查出来是谁吗，该方法也可以反过来，即公司故意低价销售商品，子公司支付实际价值，两者的差额由公司存入公司秘密的外国银行账户。 通过合法贸易，隐藏了非法货币收益的真正来源。

6.利用收购金融机构洗钱

财力雄厚的犯罪集团利用其控制的巨额资金收购国内外金融机构，然后通过收购的金融机构进行洗钱，这可能是最难侦破的洗钱方式。 通过控制整个金融机构，洗钱者可以超越掩饰犯罪所得的直接目的。 他们有效地参与当地银行系统并利用其优势。 此类操作允许洗钱者操纵代理银行关系进行隔夜存款、进行外国贷款或利用其业务进行更多免于报告现金交易的存款。 这种结合金融要素的洗钱模式，使得洗钱成为一种更加独立的犯罪行为。

7.利用外汇兑换洗钱

利用外汇交易或经纪行，洗钱者也可以转移犯罪所得。 外汇交易通常像店面一样建造，允许进行大额现金交易。 对于外汇存入银行的大额现金，银行通常不会询问现金的来源。 通过在外汇交易所洗钱，洗钱者可以避免使用传统的银行机构，从而避免因报告现金交易而产生的风险。

例如

1982年墨西哥金融危机期间，散落在美墨边境的外汇交易所为洗钱提供了渠道。 当时，墨西哥将其银行国有化，冻结美元存款，并使比索贬值。 大量比索涌入美国外汇兑换处兑换美元。 据美国海关估计，每年通过向当局申报的交易中心处理的资金达10亿美元，未申报的秘密转移资金也超过10亿美元。

8. 使用信用卡洗钱

在发达国家，信用卡是一种常见的支付方式。 刷卡购物时，持卡人购买商品后将信用卡交给商家，商家拿出压卡机进行压卡，下单购买。 持卡人核对购卡单，如无问题，则在购卡单上签字。 商户向签署单向信用卡的发卡银行请求付款。 发卡行向商户付款，并收取一定的手续费。 然后，根据业务规则，向持卡人发出付款通知，持卡人向银行全额付款。 当信用卡作为跨境贸易的支付工具时，它可能成为洗钱者的重要工具。 特别是在允许持卡人进行直接交易和在线交易的自动支付系统中，跨国洗钱将不可避免。 类似于信用卡支付，电话支付也可能被用于洗钱。

9.利用“空壳公司”洗钱

“空壳公司”是只存在于纸面上，不参与实际经营活动，仅作为资金或证券流通渠道的公司。 空壳公司的应用非常广泛。 上述许多洗钱方式都可以利用空壳公司作为洗钱的中介或工具。

例如：

在美国，有很多专门从事洗钱活动的“空店”。 他们进行大规模的做空交易，或转移资金，将毒品所得以“交易”的名义存入商店的银行账户，然后通过电子系统通知银行汇往纽约。 大银行，然后汇款到巴拿马或瑞士； 或直接以商店名义将小额毒金汇至国外银行。

香港账户，用好珍惜

这两天朋友的中信香港卡申请被拒了。 如下所示：

香港封城，谁也去不了，现在内地见证开户被拒。 我真的很想哭，但是没有眼泪！

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虽然每日最大FPS限制调整为5W，但无法与其他港卡相提并论。 但是对于一些交保费的客户来说已经足够了，看《》因为可以分期交，哈。

疫情之下香港开户不易，所以领卡后也要做好账户维护工作，以免被封号，见“”。

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