23家第三方支付机构被罚款，没收近6000万元。

2021年首发千万张票！央行业务管理司近日披露的罚款情况显示，中金支付有限公司（以下简称“中金支付”）被警告处以罚款331.53万元，罚款119因违规11起。 5.06万元，罚款并没收合计1.526.59万元。

截至7月27日，据《国际金融报》记者不完全统计，今年以来已有23家持牌第三方支付机构被罚款，罚款总额近6000万元。除中金支付外，联动优势电子商务有限公司（以下简称“联动优势”）、重庆钱宝科技服务有限公司（以下简称“钱宝科技”）等9家第三方支付机构)被罚款并没收100万元以上。

从罚款原因来看，反洗钱不力成为今年三方支付机构被罚款的主要原因。记者梳理发现，央行对第三方支付机构的反洗钱监管工作主要集中在“客户身份识别”、“客户信息和交易记录保存”、“大额交易和可疑交易报告”三个方面。

“部分第三方支付机构在反洗钱领域违法违规频发，主要是由于对法律法规的认识、自身制度建设、相关人才储备、技术系统。”苏宁金融研究院大智研究员黄煌告诉《国际金融报》记者。

23家机构被罚款近6000万元

据记者不完全统计，今年以来，央行共对23家持牌第三方支付机构（含机构负责人）开出罚单40余次，罚金总额为5.988.25万元。

其中，易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）、西安长安通支付有限公司（以下简称“长安通支付”）、易宝支付、有限公司（以下简称“Epayment”）、北京畅捷通支付科技有限公司（以下简称“畅捷通支付”）、北京恒信通电信服务有限公司（以下简称“恒信通” )、联动优势、钱宝科技、乐数科技有限公司（“乐数科技”等数十家支付机构）、中金公司被“双罚”。

时任亿联支付董事长兼总经理的谭伟强因公司违法行为被点名并罚款9.5万元；时任联动优势执行董事、反洗钱工作组组长、联动优势反洗钱工作组组长、总裁黄蓉被罚款9.对公司违法行为分别负责8万元和8.3万元；执行董事兼法定代表人罗健、市场部业务发展组负责人张银、反洗钱总监朱东波、首席合规官李莉、副总经理齐军等千宝科技高管对千宝表示感谢技术违规者应承担责任并受到处罚。

从罚款和没收的数额来看，最低3万元。高额罚款中，除中金公司外，还有9家支付机构被罚款100万元，分别是易联支付（257万元）、易宝支付（291.1万元）、畅捷通支付（389.50万元）、恒信通（302万元）、联动优势（761万元，福建分公司）357万元）、千宝科技（868万元）、中付支付石家庄分公司（144万元）、凯点宝支付河北分公司（291万元）和乐数科技浙江分公司（290.@ >34万元）。

从机票信息统计来看，从作出行政处罚决定之日起，乐数科技、畅捷通、联动支付三家三方支付机构在今年7个月内被罚款两次。

具体来说，2021年1月13日重庆市洗钱被抓，乐刷科技浙江分公司因违反相关清算管理规定被罚款290.@>34万元；随后5月20日，乐刷科技广西分公司因未按规定进行客户身份识别、未准确识别和完整交易信息、未能保证真实性等违法行为，被罚款80.@>10000元，交易信息的完整性和可追溯性。

2021年5月8日，畅捷通支付广西分行因识别不准确，完整发送交易信息，确保整个支付流程的真实性、完整性、可追溯性和一致性；特约商户 2起收单行结算账户管理不善的违法行为，被罚款4万元； 7月14日，时隔两个月，畅捷通支付出现不符合真实性、完整性、可追溯性的支付交易信息。根据公司要求，对违规开展托收业务、未履行特约商户检查责任等违法行为，共处罚款50万元，并予以没收。

值得一提的是，UMPA不仅经常被处罚，而且数量上百万。 2021年3月1日，中国人民银行福州中心支行向联动优势福建省分行发出警告，没收违法所得278815元，并处罚款357万元。 7月13日，联动优势因未履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告等多项违法行为，被罚款761万元。可见联动优势今年已被罚款超过1000万元。

非法高频点：识别、记录、报告

记者观察发现，UMPA因在识别客户身份、提交交易信息、按要求履行客户身份信息、保存交易记录等方面的违法行为被处以重罚，且这些行为均与反洗钱监管有关.

不仅如此，在上述9家支付机构巨额罚款金额中，其罚款原因还涉及反洗钱领域。认定义务，未按规定提交可疑交易报告，恒信通未按规定留存特殊商户入网资料，未履行特殊商户检查责任的。反洗钱成为央行对非银行支付机构的惩戒重点，惩戒力度加大。

据统计，记者对多家机构的违法违规行为进行对比分析发现，央行对第三方支付机构的反洗钱监管工作主要围绕三个方面展开，即客户身份识别、客户信息和交易记录保存。 、大额交易和可疑交易报告。

据统计，“未按规定履行客户身份识别义务”是造成数百万罚单的高频违规原因。业内人士指出，识别客户身份是支付平台的义务，但对“客户身份基本信息”的内容没有明确、完整的规范要求，使得第三方平台在履行识别客户身份的义务。空间作为一个以盈利为导向的市场主体，考虑到收益和成本的关系，大部分支付平台只在形式上识别客户身份，这也导致第三方支付机构在具体监管调查中受到影响。 “中”。

同样，在客户数据和交易记录保存方面，开户和交易的便捷性和虚拟性使得非银行支付机构在数据保留和真实性方面存在问题，但也是基于资源投入和成本效益考虑因素。 ，大部分第三方支付机构都不愿完善这个漏洞，给反洗钱监管带来很大障碍，因此这方面也成为监管和反洗钱处罚的重点。

此外，由于第三方支付机构交易量巨大，监管机构难以在海量交易信息中准确发现洗钱活动迹象。因此，要求支付机构进行独立分析和监测，报告大额交易和可疑交易。报告。

但对于第三方支付机构来说，一方面，可疑交易的标准不统一、不明确，另一方面，举报行为伴随着一系列的预警、筛查和审查制度。报告义务，因此这也成为了反洗钱监管的重点。根据这份统计数据，易联支付、易宝支付、中金支付、联动优势、钱宝科技等近十家支付机构均存在“未按规定提交可疑交易报告”的违法行为。

新增反洗钱监管

“近年来，随着‘反倾销’领域监管力度的加强，不仅是支付机构，其他金融机构的反洗钱罚款也有所增加。”黄大智表示，除了监管趋严的因素外，近年来移动互联网的发展，导致出现了很多规避反洗钱监管的新手段，让机构打钱的难度加大。洗钱，进而导致违规行为增加。

今年3月，央行业务管理部刘立宏发表署名文章称，与往年央行反洗钱行政处罚相比，金融机构与身份不明客户的交易有成为新的处罚点，成为监管处罚的对象。重灾区”。

黄大智认为，支付行业成为反洗钱罚款的“重灾区”，主要是由于其相对于银行等金融机构的发展时间较短、对法律法规的了解、建设自身系统、相关人才和技术的储备 系统存在一些不足。

黄大智指出，反洗钱领域成为近年来监管的重点，外因和内因共同作用。 “从外部来看，国际整体环境对反洗钱的要求越来越高，监管也越来越严格。中国也在逐步规范，比如修改反洗钱法。”他说，“这也是反洗钱的最后两年，罚款频发的最重要原因是监管对反洗钱越来越重视。”

央行曾表示，各种金融乱象是金融风险的重要诱因。把握资金流向，才能把握金融乱象的根源。新时期反洗钱工作需要着力跟踪资金向纵深发展，防控金融风险。完善反洗钱法是我国扩大金融业双向开放、深度参与全球治理的必然要求。

2021年4月12日，《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》已经中国人民银行2021年第三次常务会议审议通过，将于 2021 年 8 月 1 日生效。今年6月初，央行发布了《中华人民共和国反洗钱法（修订征求意见稿）》，并将该法的修改纳入2021年全国立法工作计划。人大常委会。

“反洗钱仍将是央行对互联网金融市场整治监管的重点领域。对于金融机构而言重庆市洗钱被抓，构建合规体系、完善客户识别机制、优化反洗钱监测体系等都需要进一步发展。我们努力的方向。”一位业内人士说。

本文来自国际财经新闻